非課税 NISAから課税口座に移管しても継続保有の株主優待は！？20年で800万円が非課税！今20%OFF買場!! [株式投資]

NISAから一般・特定口座に移した株は、株主優待の対象かな！？本当にほったらかしNISAやおトク？その疑問に答えます！ 年初来今20%OFF買場!!

株主優待の継続保有特典

継続保有特典は長い間、株を保有している株主を優遇する制度です。

株主優待とは個別銘柄を保有期間が１年以上過ぎると、企業毎に異なりますが「継続保有」になることが多いです。

権利付き最終日から権利落ち日の数日だけ保有するともらえる株主優待に、１年以上長期保有する継続保有分として、さらに株主優待が追加されたり、そもそも「継続保有」しないと株主優待がもらえない企業があります。

短期投資では優待取りをする優待クロスへの対策にも使われます。

例えば、ビッグカメラは100株につき2月に2000円、8月に1000円のお買い物優待券、1年以上2年未満の継続保有で1枚1000円、2年以上の継続保有で2枚2000円の優待券が追加されます。

NISAで買った株の継続保有はどうなる？

NISA（少額投資非課税制度）口座で買った株は5年間は非課税で運用できて、その後、買ってから5年経ったら一般や特定口座（課税口座）に移管されます。（ロールオーバーも可）
その際せっかくの株主優待はどうなのでしょうか？

一般（現行）NISAから一般・特定口座に移管する時、長期保有の株主優待や含み損は悩みのタネですね。

筆者も個別銘柄のIR資料には記載があるのですが、①なのか②なのか、ネットで調べてもはっきりしなかったです。
思い切って、筆者が複数口座で活用しているSBI証券とマネックス証券の問い合わせフォームからメールしてみました。

回答

複数の証券会社にて同一銘柄を保有されている場合や、ひとつの証券会社で異なる預り区分（特定預り、一般預り、NISA預り）で保有されている場合は、名寄せした合計株数に対して株主優待などの権利をお受け取りいただけます。

そのため、NISA口座で保有する国内株式を課税口座（特定口座）へ移管した場合でも、売却されるまでは株主番号や取得日は引き継がれますのでご安心ください。

これですっきり解決してすっきりしましたね。
皆さんの株もNISAから特定口座に移管してもそのまま継続保有とみなされます。 

売却したら、課税口座で買い直した日が取得日で、保有期間はゼロから再スタートになりますよ。

では、安心してNISAについておさらいしましょう。

そもそもNISAっておトク？

しかし、テンバガー （10倍成長銘柄） のような銘柄は、千三つ（千銘柄に3つ）のような、やや一攫千金に近い側面がありますね。

たとえば私の経験で、短期投資でFXで米国雇用統計の発表に合わせて数分で12万円近く利益を出しましたが、1時間後にリバンドであっという間に相場が下落してマイナス5万円の損になりました。

また、仮想通貨も同様に、2021年2月までに100万円以上の利益を段階的に確定指定ました。しかし4月の歴史的下落のタイミングで損切ラインにかかり、10万円ほどのでマイナスで、結果としてその月は損を出しました。

その逆で長期投資でNISAを非課税で上手に運用できれば、何と20年間で最大800万円が非課税になります

投資を始めて間もないころは、低リスク・低リターンのインデックス投資などは、大きなお金にならないと思って短期で一攫千金を狙いましたが、結局資産の半分程度は長期の高配当ETFや高成長株等に10年間ほったらかしで当時の短期資金を回せばよかったと思うことは多々あります。

さらに国が免税してくれるNISAとiDeCoは、まさ投資の世界は夢の制度です。
何もしなくても利益20％分はポイントゲット、iDeCoの場合はさらに所得控除などほとんどの方にはメリットしかありません。

ではまとめるとNISAはどんな人が使うの？お得かな？

✔【Who（誰が）】⇒ つみたてNISA口座を開設できるのは、日ha本にお住まいの20歳以上の方！

✔【Where（どこで）】⇒ 証券会社や銀行などで1人1口座のみ開設可能！

✔【When（いつ）】⇒ 投資可能期間は2018年～2037年（新NISA制度（2024年以降）では2042年まで延長）

✔【What（何を）】⇒ 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

✔【How（どうする）】⇒ 投資方法（購入方法）は「積立投資」のみ！

✔【How Much（いくら）】⇒ 毎年40万円が上限！それぞれ非課税期間は20年間！

⇒ 口座開設は無料！投資信託の購入時手数料も無料！✔【Why（何のため）】

⇒ 長期・積立・分散投資を支援するための制度！

つみたてNISAやiDeCo投資と短期投資の違いは？

はじめたら、しばらくは「見守るだけ」でもOK！

株式のデイトレードやFXのスキャルピングと呼ばれる、短期投資（数10分から8時間）と長期のつみたて投資を比較してみましょう。

もしあなたが、投資初心者で短期売買の株式や不動産などの投資に手を出すのは、あくまで短期投資向けのポートフォリオのみで行いましょう。
短期投資は、利益の出る可能性もある反面、失敗した時の痛手も大きく、十分な投資知識のないまま資産の50％以上をチャレンジして投資するのは決してオススメできません。

また、短期の株式やFXなどの金融商品の売買は、株価や為替相場の影響を大きく受けるため、日々の経済ニュースをこまめにチェックしないと、いつの間にか大きな損失を出しているかも…と不安になる方も少なくないでしょう。

その点、長期のつみたて方式の投資信託は、株式やFX・不動産などの金融商品に比べて、大きく値上がりすることが少ない代わりに、大きく値下がりして失敗することも少ないのが特徴。つまりローリスク・ローリターンです。

また投資信託の場合には、「ファンドマネージャー」といわれる専門家チームが運用しているため、日々不安に追われてニュースを見る心配は、まずありません。

さらに投資信託で購入する対象を「日本」と「先進国」と「新興国」、「株式」と「債券」などと分散投資しておけば、戦争、リーマンショック、コロナショックなど有事の際の値下がりリスクも抑えられます。
一番のメリットは、長く続ける気持ちで毎月少しずつ買い増していけば、値動きの影響で損するリスクも抑えられます。

このように、投資信託は「投資で失敗したくない」とや考えている初心者「投資家ではないふつーの会社員、主婦」の方や投資経験の浅い方がチャレンジするのに向いている、と言えるでしょう。

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NISAとiDeCoの違いは？

二つの制度は非常に似ているので、とっても難しく見えますね。
共に非課税制度であるiDeCoとNISAと対象商品を比べる記事はこちらです。

ほったらかし投資が最強！

私が投資の勉強もかねて、国内優良証券会社から購入しているつみたてNISA銘柄の一部を紹介します。

これ以外に、「 eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ500）」「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」やアクティブファンド「ひふみシリーズ」なども自腹でパフォーマンスを図るために積み立て投資を続けています。

詳しくは、次の記事で特集を組んでいます！

もし20代で「つみたてNISA」をしたら、20年後いくら得をする?

実際に完全に放置するつもりで始めたつみたてNISAですが、「20代の私が、今からつみたてNISAをはじめると、一体、将来どれくらいの資産を作れる」では、早速 シミュレーションしましょう。

つみたてNISAは年間40万円、月換算で3.3万円まで積み立てができます。

まずはNISA枠目一杯3.0万円を毎月コツコツつみたてるとどれくらいおトク（節税）でしょうか？

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＜20年積み立てた場合：3.0万円/月＞

NISAの非課税メリット 1,098,660円

次は、もう少し投資額を少なくして毎月の積立金額2.0万円、利回りが7% の場合で資産の増え方、節税できる金額をシミュレーションしてみました。

＜20年積み立てた場合 ：2.0万円/月 ＞

NISAの非課税メリット 1,098,660円

ここで節税額について少し説明しあす。
通常、投資などで利益を得た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。
これは銀行預金についても同じことが言えます。銀行預金の場合、低金利なので利息自体が少なく、税金がかかっているとしても気にならない金額です。100円の利息がついたとしても税金は約20円ですからね。それほど気になりません。

ところが、投資になると話は変わります。利益が大きくなると、税金も高くなるからです。しかし、つみたてNISAだと税金はかかりません。表の「節税額」は、本来ならかかるはずの税金を表しています。

今回、7%で利回りを設定して計算していますが、つみたてNISAはれっきとした株式投資なので、預金とは異なり元本保証がありませんから、もちろんこの利回りで運用できるとは限りません。

しかし、金融庁の資料では20年間、国内外の株式、債券に投資をした場合の収益率は2～8%に収まっているというデータがあります。したがって7%や5%の利回りは非現実的な数字ではありません。
これらの利回りでシミュレーションすると、節税額だけでもトクした気分になれますね。

■積立期間が10年の場合はいくらおトク?

では、積立期間が10年だとどうなるのでしょうか。積立期間のみ変更してシミュレーションしてみました。

＜10年積み立てた場合＞

NISAの非課税メリット211,353円

10年でも節税できるなら、ありがたい金額になりますが、積立期間20年ほどのインパクトはありません。運用益も比較してみると、積立期間10年の場合の金額は20年の場合の半分というわけではありません。

NISAは気が向いたときだけチェックすればOK

長期ポートフォリオ銘柄なので例えマイナスの数字を見たところで、「また来月みるかなぁ」くらいの構えで過ごしました。その間は、コツコツと「つみたてNISA」は勝手に働いてくれましたし、完全にほったらかしにして、NISA口座へのログインすらしませんでした。

経済ニュースに関心をもつといっても、長期ポートフォリオのつみたてNISAについては「いつもニュースをチェックし続けなければいけない！売買しなきゃ！」って心境からは、ストレスフリーです。
その点、つみたてNISAは都合のいい時だけ気にかけて、雲行きが怪しくなってきたら、心おきなく「見なければ」よいので、簡単でがありがたかったです。

NISAとiDeCoはどちらがおトク？

そんな疑問を持つ方もいますよね？その答えは次の記事で解説します。

まとめ

いかがでしたか。ご自身ほったらかし投資で、お得に株主優待を受けることがわかりました。

興味が出てきましたか？
これら人気のつみたてNISAや投資信託、インデックスファンド、米国ETFの購入する際は手数料や取扱銘柄数が大切だね。

この記事が皆さんのお役に立てれば幸いです。

ここからは、実際に筆者が使用している自信をもっておすすめする証券会社を紹介するよ。

おすすめ その１：　口座数 No1　SBI証券

おすすめ その２：　豊富な分析とアドバイス マネックス証券

おすすめ その３：　FXと低コスト証券　DMM

おすすめ書籍

長期　ほったらかし投資　のすすめ

ここからは、長期ポートフォリオ向けの資産運用の手順を紹介します。

おすすめ　NISAとiDeCo 証券会社

いかがでしたか。ご自身の資産運用でほったらかし投資に興味が出てきましたか？
これら人気のつみたてNISAやiDeCo商品、投資信託、インデックスファンド、米国ETFの購入する際は手数料や取扱銘柄数が大切だね。
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