[初心者] 誰でもできる「稼ぐ」は「本業と副業」から。給与、事業所得と負債を学ぶ　[資産運用]

資産運用の「稼ぐ」を知る

• 【まとめ1】所得を理解
• 【まとめ2】事業所得を理解
• 【まとめ3】不動産所得
• 【まとめ4】配当と利子所得

【まとめ2から4】「不労(資産)所得が生活費を上回る」こと。給与以外の収入源を作って、《経済的な自由》を目指そう！
日本は、いまだ世界第3位の経済大国だけど、不安なニュースや声が多いですね。こんな声が多く聞こえます。

こういった不安を抱えている友達や同僚もいるなぁ。。。と感じませんか？

【まとめ1】所得を理解

【まとめ2】事業所得を理解

稼げる人と稼げない人の決定的な違い

副業で稼げない人の事例と稼ぐためのヒント

稼ぎ方のパターンを覚えれば、どんなビジネスでもある程度は稼げるようになります。

今回紹介するビジネスをやっていない人もいるかもしれませんが、記事を最後まで読めば稼げない人の共通点が見えてくるはずです。

共通点を理解できると、皆さんが今、持っている能力で稼げるようになるでしょう。

稼げる人と稼げない人の決定的な違い

稼げる人と稼げない人の決定的な違いは次の通りです。

稼げない人の共通点は、稼げる経営者の視点を持っていないことです。

お金を稼ぐとは、人を喜ばせたり悩みを解決した対価としてお金を貰うことです。

そのため、解決する悩みや問題が多ければ多いほど、難しければ難しいほど、多くのお金が貰えます。

お金儲けが汚いと思っている人は、汚い稼ぎ方や嫌なことを我慢する対価としてお金は貰うものだという思い込みがあるのです。

お金を稼ぐためには、人の悩みが多く市場のニーズが高いところに、商品やサービスを提供する必要があります。

つまり、顧客の悩みや市場のニーズを徹底的に知る必要があるのです

稼げない人とは？

「どんどんスキルアップしていこう！」 
「もっと難しい技術を身につけよう！」 
「とにかく最新の技術を学ぼう！」

スキルを身につけたり、勉強したりするのは良いことですが、まずは目的をハッキリさせなければなりません。

つまり、
「スキルを身につける ≠ 人々の問題を解決できる（＝お金を稼げる）」
ではないよ。

もともとは稼ぐためにスキルを身につけるはずが、スキルを身につけることが目的になっている人が多いかも。

「技術を磨く → 稼ぎ方を考える」の順番が、「稼げない人」の特徴かもしれないね。
もう一度強調すると、「技術」が「稼ぐ力」の最終的な目的ではありません。

転職市場や副業市場のニーズを調べて、悩みを解決したり需要を満たすスキルを身につけたりした結果、稼げるという状態が正解だね

もちろん最低限のスキルがないと、以下のような状態になるので、しっかり稼ぐことが難しいかも。

副業で稼げない人の事例と稼ぐためのヒント

おすすめの副業や、特徴、向き不向きなどを詳しく解説している記事だよ。

【まとめ3】不動産所得

マイホームは負債にもなり得る

じつは住宅・マイホームは特に近年上昇傾向でした。
確かに、2014年頃から日本の中古マンション価格が上昇しているね。
みなさんの中にも当時購入した住宅が、購入した金額よりも高い資産価値を生み出しているケースはあるよね。

価格と価値の考え方

どんな住宅でも、高い資産価値になるわけではありません。

特に、日本の一般的な新築のマイホームを考えた場合、販売価格には販売員の人件費やチラシなどの広告費が上乗せされているよ。

そのため、新築は購入した瞬間、”新築ブランド”を失うよ。
例えば、資産価値が1～3割ほど落ちてしまうことも珍しくないよ。
価格が落ちた部分は「新築プレミアム」と呼ばれているね。

世界では住宅価格は上昇傾向だね。
でも、日本では基本的に住宅価格が上がりにくい傾向がバブルがはじけた1990年頃から下がり続けているね。

住宅の価値については、混乱している議論が多いね。
住宅の価値には2つあるよ。
1つ目は、金銭的・投資的な価値
2つ目は、心理的価値

この2つを混同せずに、自分がどちらの価値で住宅を購入するかしっかり決めよう。

新築住宅のまとめ

まとめると、住宅をどちらの価値で購入するか決めよう。
もし購入するなら長期間・多額の住宅ローンを組んで日本の住宅を購入するリスクを考えよう。
一般的な日本国内の住宅であれば、価値が下がり続ける可能性が高いものを、多くのリスクを背負って買うことを忘れずね。

マイホームと賃貸の維持費の違い

仮に賃貸の家賃が月12万円、マイホームのローン返済が35年間で月10万円なら、一見マイホームの方が月2万円お得に見えます。

しかし、10年・20年・30年後、建物の劣化による維持管理費の高騰。
不動産地価の下落によって資産価値が落ち続けるのに返済額は変わらないこともあるね。

人生には住宅購入以外に大きな支出があることも忘れずにね。

不動産所得のまとめ

1. 日本の住宅購入は負債にもなり得る
2. 住宅価格と不動産価値の考え方
3. マイホームと賃貸の維持費の違い
4. 中古は新築プレミアムを考慮した1つの手段

【まとめ4】配当と利子所得

配当所得に当たるもの

「配当所得」は、投資した場合にその見返りとして企業や投資信託が利益の一部を配って得た配当金などのことをいいます。（借入金で投資している場合は利子を引きます）

配当の種類には、上場株式の配当、非上場株式の配当、剰余金の分配、投資信託の分配金などが該当します。

計算式は次のようになります。配当所得の金額＝配当による収入金額（配当の額面、源泉徴収税額を差し引く前）－その株式などを取得するための借入金の利子

利子所得に当たるもの

「利子所得」は、次の5つに限定されています。簡単にいうと金融機関等に金銭を貸した場合、又は預け入れた場合に貰える利息のことをいいます。

• ①預貯金の利子銀行の普通預金、定期預金などの利子が該当。
• ②公社債の利子国債や地方債、企業が発行する社債の利子が該当。
• ③合同運用信託の収益の分配。
• ④公社債投資信託の収益の分配。
• ⑤公募公社債等運用投資信託の収益の分配③④⑤は信託銀行などが資金を集めて国債や社債などに運用し、運用収益（利子）の分配が該当。

間違えやすいもの

③合同運用信託の収益の分配、
④公社債投資信託の収益の分配、
⑤公募公社債等運用投資信託
上記すべての収益分配は配当金に見えますが、「利子所得」です。
それは、これらは会社の利益を分配したものではなく、信託銀行の運用利益の分配です。

違い②課税方法

配当所得の課税方法

配当所得の課税は基本「申告分離課税」か「総合課税」になります。ただし、「申告不要制度」を使って、源泉徴収方式で納税できます。

また、配当所得があり、確定申告（総合課税）をする場合は「配当控除」という税額控除を受けることができます。

利子所得の課税方法

利子所得は基本的に「源泉分離課税」で課税されます。

利子所得は「障碍者等のマル優制度」「財形貯蓄制度」などで非課税にすることができます。

違い③確定申告する、しない

配当所得の確定申告

配当所得の確定申告は３パターンに分かれます。

• 申告不要

上場株式等の配当金については証券会社等の「源泉徴収ありの特定口座」を使用することで「確定申告をしない」という選択をすることができます。この場合は、上記の上場株式等の源泉徴収20.315％が差引かれます。

しかし、配当控除の適用が受けられないうえに、配当所得の経費に認められている借入金の利息を控除することもできません。

• 申告分離課税

確定申告で配当所得を申告するのですが、配当所得以外の所得と配当所得を合算せずに申告する方法です。

この場合、確定申告するメリットは、上場株式等の売買を行い損失が出た場合に配当金をその損失に補てんすることができます。
しかし、配当控除の適用を受けることができませんので注意が必要です。

• 総合課税

配当所得と配当所得以外の所得を合算して申告を行う方法です。
配当控除の適用を受けることが出来ますが、配当所得以外の所得と合算して所得税額（所得税率）を算出するため、所得次第では申告分離課税に比べて高額な所得税が発生する場合があります。

非上場株式等からの配当所得は基本「総合課税」になります。「少額配当」という選択もありますが、その場合別途住民税での申告が必要になります。

利子所得の確定申告

利子所得について確定申告することは出来ません。なぜならば源泉分離課税で納税しているからです。

しかし、海外の金融機関に預金がある方は注意が必要です。
国内の金融機関からは源泉分離課税制度により利子は源泉徴収されていますが、海外の金融機関からは利子は源泉徴収されていません。そのため確定申告で利子所得として申告する必要があります。



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まとめ