[早期退職] 君はFIREできるか？年代別具体的プランと計算。必要なお金・退職と[資産運用]

FIREは会社員の君もできるのか？いくらお金が必要？失敗したから学ぼう！
お金のために働く生活からの完全なる解放、だれもが夢みる生活、とても無理！と思っていませんか？

この記事を見ているあなたは、アーリーリタイア・早期退職に興味をお持ちなのではないでしょうか。
本屋さんやTVでも聞かれるようになったね。今いっそうの注目を浴びているFIRE！

FIRE 早期リタイアとは？必要な資金は？

書店に行くと「FIRE」解説本が多く並び、SNSにも「FIREを目指し、資産運用中」などといった文言が飛び交う。経済的自立×早期退職を叶える「FIRE」は一昨年から徐々に注目度が上昇したね。
では実際に目指すかどうかはさておき、誰でも社会人になって自身の棚卸や社会の変化を知ることは本当に大切。

なぜFIRE/早期退職やセミリタイヤ？

FIREに入る前に、実は重要な事実があるよ。最近の調査や技術革新で現在勤めている会社・職業がコンピュータに置き換わる時代も予想されている。
つまり「このまま一生この会社でこの仕事で安定！」って考え方自体がすでに破綻するかもしれないってことだね。
社会は常に変化して、AIが弁護士・行政書士・役所仕事、経理やコールセンターの仕事の80％以上を置き換えるいわれる時代があと2030年代にやってくるかもしれないよ。
そんな変化が速い時代は、常に自分の考え方（マインド）をチェンジする必要があるとマットは考えているよ。
だからこそ今生観や仕事観、お金観と照らし合わせながら、新しい自分で選ぶ「FIRE」やたとえリストラされても「週2日間働いて、セミリタイヤ」の考え方に触れることは意義があるね。

結論

１年で使うお金の25倍があればFIREはできる！
必要な生活費/固定費（最低限かかる家賃・光熱費・食費など）から以下のリストで自分に必要なFIRE資金を確認しよう。

毎月10万円の場合は年間120万円×25＝3,000万円
毎月20万円の場合は年間240万円×25＝6,000万円
毎月30万円の場合は年間360万円×25＝9,000万円
毎月40万円の場合は年間480万円×25＝1億2,000万円
要はこの資産さえあれば、だれでも・いつでも・どこにいてもFIRE（早期退職）できる！

またリタイア後に想定される生活費の全額をあらかじめすべて貯蓄しておく必要はないよ。
従来考えられてきたアーリーリタイアのように、多額の退職金や相続資産がなくても、資産運用や副収入で達成できるよ。

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FIRE大国　20年以上前からすでに始まったアメリカでは何が起きているのか？

アメリカのミレニアル世代（20歳台から30 歳台 ）を中心に急速広がりを見せている「FIRE」志向。
この背景にはこの世代が持つ「モノよりコト」「プライスレス志向」の価値観が定着しているから考えられるね。

ミレニアム世代はITバブル崩壊や世界金融危機を経験し、就職難や家計所得の減少といった影響を大きく受けた世代だ。スマートフォンの登場やTwitter、FacebookといったSNSの流行など、1995年のWindows 95インターネット元年以降のインターネットの隆盛期に育ったことから「デジタルネイティブ」とも呼ばれている。

インターネットを通じて世界とつながることが当然であり、日本の社畜とよばれる働き方や生き方に画一的なイメージがない。

さらに親世代よりも企業への信頼感が薄く、大企業への所属や資産の保有よりも、経験やその共有に価値を見出す。そんな彼らだからこそ、FIREの考えが浸透しやすかったのだろう。
では、そもそもFIREとはどういった考え方なのだろうか。

FIRE 4％ルール 生活費の25倍がこたえ

FIREでは、年間の生活費が4％であれば、生活費を25倍した額がFIREの達成目標の一つとされています。
これはトリニティ大学の３人の教授の論文に発表されています。

「4％ルール」とは、運用している資産額の4％の生活費であれば毎年取り崩しても資産が30年持続する可能性が95％（株式50％・債券50％の配分時）という調査結果。

『Retirement Savings: Choosing a　Withdrawal Rate That Is Sustainable（1998）』

出典：『Retirement Savings: Choosing a　Withdrawal Rate That Is Sustainable（1998）』

注意点は、あくまで「4％ルール」は米国での過去のデータに基づいた研究結果であり、日本で将来にわたって必ずしも適用できるかどうかはわからないことを頭に入れておきましょうね。

FIRE　経済的自由には資産運用・投資が不可欠？

経済的自由を達成するために欠かせないこと、それは、投資信託やインデックス投資による分散投資が主力選手になるね。

なぜなら投資信託やインデックス投資は、市場全体の株価の動きを示す指数に連動した株式や社債のあつまり。
例えばこのインデックス投資やETF投資は、毎月一定の金額で買う「毎月定額積立」によりインデックス投資をすれば、安いときに多く買い、高いときには少なく買うことで取得単価を下げる「ドルコスト平均法」を使い、効率的な運用ができます。
つまり上手に自分が貯めた資産を、手間をかけずにゆっくり着実に増やす運用だね。
著名な学者が論文で発表した結果では、資産運用の利回りの上昇率はは給与のベースアップ・賃金アップより早く上昇する結果を発表しているね。

働き方改革とコロナ過で、仕事とプライベートを見直す機会になった2020年

皆さんの周りでもワークライフバランスの見直しを考えている人が増えていますよね？
いわゆる社畜、就社、年功序列。言葉だけでも昭和の雰囲気がプンプンすすね。
そんな社畜の時代（1980年代から2000年くらいまでに社会に巣立った世代）は、このコロナ過でもマインドセットを変えることができず取り残されているのも事実。
そんな中でも、20代、30代あるいは、意識の高い40代、50代、60代の方も、趣味や旅行のために自由時間を増やしたい人からは、定年前に会社を辞める「FIRE(アーリーリタイア)」と「セミリタイア」に注目が集まっています。
では具体的にどれくらいの貯蓄があれば実行できるかが分からず「多額の資産がある人が選ぶライフプラン」という、漠然としたイメージを持っている人が多いかもしれません。
今回はFIRE以外にも、セミリタイア後の生活をよりイメージしやすいように、「FIREとセミリタイアの違い」を中心に具体的に「どれくらいの貯蓄が必要か？」「アーリーリタイアの失敗」「セミリタイアに必要な資金は?」まで解説していきます。

そもそもFIREの定義とは？ 従来のアーリーリタイアとの違いは？

一般的なアーリーリタイアとは、定年を待たずに会社員を辞めること。

昔はよく老後を悠々自適に暮らせるだけの退職金をもらったり、親から相続した遺産（資産）を相続したりと経済的余裕をたまたま持つ人の特権のように考えられてきたと考えられていたね。
簡単に言えば「生まれながらにして金持ち」。マットは真逆のスラム街で育ったのでうらやましい限りですなぁ。

これに対し、FIREには「比較的少ない資産で達成できる」「リタイア後も倹約生活を続ける」といった2つの特徴があるね。

FIRE後は資産運用の収益や副収入を基本に生活していくことになるね。
そのため、FIREを始めるあたり、特段十分な所得・収益を見込める元手さえ用意できればよいね。
ここがポイント！
リタイア後に想定される生活費の全額をあらかじめすべて貯蓄しておく必要はないよ。
従来考えられてきたアーリーリタイアのように、多額の退職金や相続資産がなくても達成できるのだ。

一方で、少ない資産でFIREを達成するには、FIRE後も計画的な支出が求めらる。
家賃や食費などを削り、生活費をかけないことが重要だ。FIRE達成者には、自国より物価の安い国で生活することで日々の出費を抑えている人もいる。
贅沢な暮らしを送るわけではないのもFIREの特徴だ。

ここで結論を言うと、FIREの成功は再現性が少ないけど、FIREで失敗した事例の再現性が高い
つまり、FIREを目指して失敗した人から学べることは数多くあります。

そんな間違いを学び、失敗している人を反面教師にして成功への足掛かりにしましょう！

失敗からの教訓： ぜいたくをするのが目的ではない

アーリーリタイアと聞くと、資産の運用益でぜいたくな暮らしをするイメージを持つ方がいるかもしれません。確かに資産運用で高級マンションに住んだりブランドの鞄を持ったり、高級外車に乗ったりすることが成功だと思う方もいるでしょう。

しかし運用益だけでそのような生活をするには数億円以上の資産が必要になり、一般的な会社勤めの給与で貯めるのはかなり難しくなります。

現在注目されるアーリーリタイアは、決してぜいたくな生活をするものではありません。FIREもそうですが、できるだけ無駄を省いたシンプルなライフスタイルにし、本当に自分が心の満たされることに時間を使うのが目的です。

そうした生活ならもう少し現実的な資産でアーリーリタイアし、ストレスのない生活を送ることが実現可能です。

失敗からの教訓：安易なアーリーリタイアは危険？失敗談から学ぶ

セミリタイヤは自由な時間で、家族と過ごす時間も増えて最高だよね。
そんなセミリタイヤでも注意すべきは、上記のような問題や失敗もあることをよく考えることがだね。
自分が本当に目指すのかそれとも、会社員が楽なのかもう一度棚卸しよう。

どのくらいの貯蓄があればセミリタイアできる？パターン別で紹介

※FIREは、英語の「Financail Independent Retire Early」の略

FIRE・アーリーリタイアには、具体的には2つのタイプに分類できるよ。

・完全リタイア：早期退職を機に完全に仕事を辞めてしまう人
・セミリタイア：完全に仕事を辞めるのではなく、自分の時間を確保しつつ何らかの形で仕事を続ける人

特に、完全リタイアとなると収入が断たれてしまう可能性も高いため、本気で目指すのであれば資金準備が大切になります。完全リタイヤタイプも2つに分かれるよ。1つは取り崩しのみ。2つ目は不労所得・資産運用しながらのリタイヤ。

実行に移すにはそれなりの資金の準備が必要ですが、必要な資金は目指すライフスタイルや退職時期によって異なるので、どれくらい資金があればよいかは一概には言えません。
まずは自分の目指す理想的なライフプランを立てて、シミュレーションするところから始めましょう。
早期リタイアを失敗しないようにより綿密な計画を立てたい人は、「老後のお金シミュレーション」で早期リタイア後にかかる生活費を詳しくチェックしてみてはいかがでしょうか。

この３つのタイプのFIREについて考えてみましょう。
そこで、それぞれのタイプで、資産運用でシミュレーションを確認しよう！

完全リタイヤ編　切り崩し

完全リタイヤとは、老後資金含め30年から40年程度の生活費すべてを保持している人向け。
つまりこの記事を読んでいる方が、40代であれば6000万円、30代であれば8000万円、20代であれば1億2000万円の資産がある人むけだね。

ただし注意点としては、無理な資産運用や完全リタイヤ向けの投資商品などを購入すると思わぬ負債や想定していない借金が増えることも注意が必要。

なので、完全リタイヤを狙う方は、例えば都心から脱出するだけで家賃はおおよそ半額になるよ。
そして食費(主に外食費）にも差が出て生活費を大きく抑えることが出来るね。

さらに、家を持っている場合は早期リタイアが10年早まる可能性もあります。

セミリタイヤ編　サイドFIRE

セミリタイヤとは、副業や週2回の労働など、会社勤めをしなくても不労所得や不動産家賃収入で半分だけリタイヤするスタイルだね。

昨今はこのスタイルも脚光を浴びているね。その人気の セミリタイヤのメリットをまず見てゆこう。

自由に使える時間が増える

早期リタイアをすれば自由時間が増え、自分の好きな生き方ができます。
これまで仕事にすべて費やしてきた時間を自由に使えるようになるのも、セミリタイアのメリット。
家事や育児の時間を増やせば、親の介護や子どもに寄り添いながら成長を見守っていけるね。

毎月のように国内旅行、あるいは半年に一回の海外旅行を楽しんだり、アウトドアへ出かけたりもできます。
時間をたっぷりつかって、畑で野菜や果物をなど、収穫までに手間暇がかかる家庭菜園への挑戦も可能です。

定年退職後と異なり、若く元気なうちに自由な時間を持てるため、よりアクティブに過ごせるのもポイントといえます。やりたい・行きたいと感じたらすぐに行動でき、好きなことや楽しいことに時間を使えるのです。

社会との接点を持つことができる

またセミリタイアには、社会とのつながりを持ち続けられるメリットがあります。完全にリタイアすれば自由な時間は増えますが、接する世界が限られ視野が狭まる恐れがあります。リタイアしても資産運用は続けるわけですから、世の中の流れをある程度わかっていた方が安心です。

一方セミリタイアなら社会とのつながりを持てるため、世間の感覚とずれてしまうことを防げます。また新たにやりたいことや、人との出会いが生まれる可能性もあるでしょう。無理のない範囲で社会との接点があった方が、得られるものは多いのではないでしょうか。

FIREを可能にする副業

資産形成をするうえでは、投資にまわすお金「種銭」を増やし、入金力をあげる必要があります。効果的に種銭を増やす方法、それが副業です。

副業と節約を成功させたことで、グングン入金力が上がりますね。

お金のために働き続けるのではなく、好きなことをして生きていく……夢ではない、あなたにもできるよ！

どのくらいの貯蓄があればセミリタイアできる？
パターン別で紹介夫婦2人暮らしの場合家族4人暮らしの場合
どうやって1億円を準備する？
資産運用でシミュレーション

セミリタイアを考える上で理解しておきたいのが、「早期優遇退職制度」です。早期優遇退職制度とは、会社が従業員の中から退職者を募って定年より前に早期退職をしてもらう制度のこと。「早期希望退職制度」と呼ばれることもあります。

従来は企業業績が悪化した企業が、経営再建に向けて人件費を抑制するために退職を促す目的で行われていました。しかし近年では、多様化する働き方に合わせて組織の活性化や若返りを目的にして行われる事例も増えてきました。

早期退職と聞くと、マイナスイメージが強い人もいるかもしれません。しかしここで考えておきたいのは、早期優遇退職制度には割増退職金があるという点です。早期退職の対象となりやすい年齢は40～50代（一般的に45歳以上かつ勤続20年以上が対象）なので、割増退職金をセミリタイアの原資に回すことを考える人もいます。

実際にセミリタイアすることを考えると、20～30代で退職するのは資金面で難しいケースが多いでしょう。40～50代になっていれば子どもが独立しているケースもあるため、それに応じて必要な生活費も少なくなり、割増退職金をもらます。

アーリーリタイアに必要な資金やお金の貯め方

FIRE に必要な資金の額

具体的にどれくらいの資金があればアーリーリタイアして、仕事をせず生活できるのでしょうか。
前述の FIREでは目安として4% という数字が示されています。これは年間に必要な生活費の25倍の資産があれば、年利4%の資産運用で生活できることを意味します。

例えば夫婦2人で40歳から早期リタイアした場合、85歳までに必要な資金は生活費と国民年金保険料の合計金額から年金収入を除いた「1億1,508万6,080円＝1億3,858万1,280円＋777万2,800円－3,126万8,000円」となる計算です。

つまりリタイア後に年に400万円の生活費が必要なら25倍で1億円になります。
これを年利4%で伸さん運用すれば年間で400万円の運用益となり、仕事をせずに生活できる計算になります。

貯蓄額を上げる

貯蓄を増やすと聞いて多くの人が思い浮かべるのが、資産運用ではないでしょうか。一口に資産運用といってもFX・仮想通貨のように比較的ハイリスクハイリターンのものから、中程度のリスク資産の投資信託・ETF、そして債券や定期預金といったローリスクローリターンのものまでさまざまです。
大切なことは自分が目指す資金まで、どれくらいの利率で運用していけば目標に届くのかを逆算することだよ。

例えば毎月10万円の積み立てを年利回り3％で20年間運用した場合、元金は2,400万円ですが運用益によって最終的に3,283万円まで増える計算です。
年利5％運用では、最終的に4,110万円となり、年利3％の場合と比べて合計金額が1,000万円近くも増えているのが分かります。
現在の日本では超低金利時代で、メガバンクの1カ月定期預金金利では0.002％程度のところが多く、利息収入はほぼ得られません。

毎月10万円を年利0.002％の定期積立で20年間運用しても、最終的に2,400万4,781円にしかなりません。
4,781円 　が利回り …. ひどい
比較的利率の高いネット銀行の中には、預入期間を長くすれば年利0.3％程度のところもありますが、それでも20年間のトータルで2,473万1,434円です。加えて利息には20.315％の税金がかかるため、実際はさらに少なくなります。
73万1,434円

目標金額は人それぞれですが、ローリスクの商品例えば預金や債券だけで資産運用をすると目標を達成するのは難しいケースがほとんどでしょう。
個人資産やリスク許容度によってはハイリスクの商品もポートフォリオに組み入れて、ローリスクな商品とのバランスをとりながら投資をすることが重要だね。
株式や米国ETF、インデックス投資信託などで運用するには、つみたてNISAやiDeCoといった税金が優遇される制度を上手く活用していくことがポイントです。

またリタイアの時期や、そのために貯めるべき金額については個人によって考え方が異なります
だから一律に、目標のFIRE貯蓄額を語られるべきものではありません。
預金が「1500万円あればアーリーリタイアできる！」と安易に考えず、ご自身やご家族の将来必要となる費用を計算して（＝ライフプランを立てて）、計画的に考えるようにしましょう。

隠れリタイア編 副収入

早期リタイア「FIRE」派も働き続ける人も、資産運用や不動産資産で賢い隠れリタイア戦略もあるよ。
働く時間は3分の2で、副業や不労所得で働く生きがいもかんじつつ、お金に自由な精神状態で50代、60代をすごすのは気持ちがよいね。
このような理由で、隠れリタイヤさんはもしかしたら君の同僚にもいるかもしれないよ。

30代でFIRE予備軍として、前述した資産運用や蓄えを準備して、例えば45歳で5000万円を貯めることがでれば、年間220万円で暮らせるね。
この倹約220万円生活を確立することができるなら、経済的には自由な「余裕の逃げ切り」が可能なので、もうあくせく上司に媚びを売らなくてよい！自分の好きな趣味やNPOでも運営して自適に過ごせるね。

ひたすらお金を貯めて増やすだけの生活は、ただのマネーゲームだね。
有効にお金を使いつつ自分の人材価値を増強することが優先できるなら、その方が人生は豊かだと考えられる場合は多いよね。しっかり使う力もつけて、自分をバージョンアップしながら豊かな人生を送ろう。

　加えて、社会的動物としての人間の活動の多くは、「仕事」にやりがいを見出して他人に期待され、他人と約束し、他人から報酬をもらう、といった自分以外の人との真剣な関わりがある方が、張り合いがある場合が多いよね。
あくまでも自分にとって面白いことが大切だが、面白い仕事ができれば、別段FIREを達成する必要はない。

FIRE 倹約する

早期リタイア…生活費を倹約するが王道！

都心から脱出するだけで家賃はおおよそ半額になり、食費(主に外食費）にも差が出て生活費を大きく抑えることが出来ます。

持ち家で早期リタイアが10年早まる！？ Yes！You can do it!

さらに、家を持っている場合は早期リタイアが10年早まる可能性もあります。
あくまで参考ですが、23区で一番安い足立区で戸建て相場5,000万~6,000万円します。

でも…足立区のすぐ隣の川口市(埼玉県)に入るだけで、

2,580万円！　

約半額です。つまりFIREには生活スタイルの見直しも一緒に考えることが重要だね。
安っす！　 マットも引っ越したいですぅ…

住みたい家のサイズや、購入か賃貸でも大きく変わってくるけど、一般的に郊外に行けば行くほど土地価格は安くなりますね。

例えば今都内や府内の持ち家マンションを5,000万円で家を売って、郊外で2,500万円の家を買えば、それだけでFIRE資産が2,500万円貯蓄が増えることになります。
この資産を投資に回すだけで、月に5万円ほどの不労所得になるよ。

生活費を見直してみる

現状の生活費を見直して節約すれば、貯蓄と同じ経済効果が期待できます。
また、生活費を下げるメリットは貯蓄の面だけではありません。
早期リタイア後の生活費も下がるため、準備するべき資金も少なくて済みます。
総務省統計局「2019年 家計調査報告（家計収支編）」の世帯人数2人の場合、毎月25万6,632円の生活費が必要でした。

人生には住宅購入以外に大きな支出があることも忘れずにね。人生の6大支出は次だよ。

1. 通信費
2. 光熱費
3. 保険
4. 住宅
5. 車
6. 税金

倹約したお金を投資で運用に回す！

例えば毎月の支出を5万円削減して、それを元手に資産運用を20年間続ければ次のようになります。
今人気の米国ETFや高配当銘柄を混ぜて年利3％で資産運用できれば、平均運用額が1,579万になります。
以下グラフにもありますが元本割れリスクもありますが、資産運用が上手くいくことが前提ですが、早期リタイア後の生活費の不足を大きく埋めてくれるでしょう。

さらに米国ETFや高配当銘柄やREITを混ぜて年利5％で資産運用できれば、平均運用額が1,962万になります。

仮にもう少し攻めた投資、例えばREITや成長している株式、又は利回り4.2％前後の高配当当信託やETFで運用すると、1,472万円が20年で達成できます。

※米国ETFで高配当利回りの記事はこちらです。

仮に毎月の生活費が倹約して20万円で済む場合、40年間の合計では「1億800万円＝20万円×12カ月×45年間」だね。
その後も支払う国民年金保険料を加えると約「1億1,577万円＝1億800万円＋777万円」になります。
ここから国民年金の受給額（3,126万）を差し引くと、おおよそ8,450万円程度の資産があれば早期リタイアできる計算になり、1億円を下回るね。

生活費の倹約には、支出を賢く倹約することもアーリーリタイヤでは大切。
楽天経済圏や、PayPayステップ（Yahoo!)で10％ポイント還元など、倹約したお金を資産運用で投資すればさらに安定したライフプランも見えるね。

もしあなたが車で通勤や買い物するならぜひ、賢く車を使うカーシェアリングを検討してください。
年間50万円以上の倹約できて、例えば米国の安定銘柄（高配当ETF、投資信託）で資産運用できれば1500万円弱の運用もできるよ。

毎月の生活費20万円への節約例

• 食費6万7,000円→4万円（2万7,000円節約）
• 教養娯楽費2万6,000円→1万6,000円（1万円節約）
• 交際費2万4,000円→1万4,000円（１万円節約）
• 雑費2万2,000円→1万2,000円（１万円節約）

生活費を減らすポイントは、まず固定費を見直すことです。
固定費の中には住居費や水道光熱費（基本料金部分）、通信費、民間保険会社の保険料など、家計に占める割合が比較的大きな支出もあり、一度見直せばその後も継続して削減できるからです。
特に住宅ローンがある人は、固定金利で高い金利例えば当時2～3％で35年借りている方は、現在の変動低金利0.4％の住宅ローンに借り換えをすることで、1万円から2万円ほどの住居費を大きく節約できる可能性があります。
住宅ローンは人生の最大の支出なので、これを機に見直しを検討してみましょう。

FIRE セミリタイヤ後にいくらの収入が必要？

40歳時にセミリタイアを実現し、金融資産が4,500万円あるケースで試算しました。
生活費・固定費が月30万円と仮定した場合、15万円を金融資産から取り崩し、15万円は働いて収入を得ると考えます。
180万円（＝15万円×12ヵ月）の25倍は4,500万円となります。
そこで、FIREを意識し、運用による収益を見込んでみましょう。
40歳から毎月15万円を取り崩して生活費に充てた場合、運用利回りが0％では、64歳で資金が底をつきます。
3％で運用できると、およそ86歳まで資産が底をつきません。運用することで、ご自身の資産寿命を延ばすことができます。

FIRE 後の支出は？

65歳までは原則、公的年金からの給付はありませんので、金融資産や不動産からの所得を生活費に充てることになります。

また、お勤めの会社によって異なりますが、退職金や企業年金があります。定年退職前に退職すると退職金が優遇される早期優遇退職制度のある会社もあります。

また、アーリーリタイアではなく、セミリタイアとして働き続けることで収入を得る方法もあります。

公的年金の老齢年金は原則として65歳から受け取ることができます。家計調査（65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支）によると平均月額は約22万円です。

月額22万円と仮定すると65歳から90歳までの受け取り総額は6,600万円となります。

まとめ

ここまででどうだったかな？

新しい挑戦を続けていけば、FIREが一歩ずつ近づいてくる。FIREを成し遂げたあとは、残りの時間すべてを、自分がやりたいことに費やす人生が待っている。

できるだけ早く始めることが成功の鍵

アーリーリタイアを実現するために最も大切なポイントは、資産運用をできるだけ早く始めることです。
若いうちに始めることで株式投資や投資信託や不動産投資をプラスする時期が早まり、その結果リタイアする時期もどんどん近づいてきます。

逆に何もせず時間が過ぎていけば、早期退職できるだけの資産を貯めるのが難しくなります。
またスタートが遅ければ、資産が蓄えられた頃に本来の定年近くの年齢になってしまうかもしれません。

もちろん蓄えた資産は老後の備えとしても役立ちますが、老いてからと若いうちでは自由な時間にできることが変わってきます。一人でどんどん身軽に行動できることや、あらゆるチャレンジができる自由さは、若いうちにリタイアするからこそ可能です。

リタイア後の自由を最大限楽しめるように、できるだけ早く資産形成の準備を始めましょう。

いろいろなFIREの形や生き方を見てきたね。初心者にもおすすめのFIRE向けおすすめ投資と記事を紹介するね。

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