iDeCo(イデコ)手数料最安のおすすめ7選! 証券会社＆銀行を比較[資産運用]

現在も平均寿命が延び続ける長寿大国、日本。ほったらかし、つみたてでIDecoのお得な証券会社と銀行を徹底比較！もっともおトクな会社はどこか！？

2020年に厚生労働省が発表したデータによると、2019年における平均寿命は男性81歳、女性87歳でした。

さらに同省の発表によれば、2040年時点で65歳の人は、男性の4割が90歳まで、女性の2割が100歳まで生きると推計されています。

「人生100年時代」が現実味を帯びてきた現代を安心して生きるには、自分自身で老後資金の準備をしておく必要があります。

そんな老後の資産形成の有効な手段として挙げられるのが、個人型確定拠出年金、通称「iDeCo(イデコ)」。

今回の記事では、iDeCoを始めるにあたっておすすめの証券会社を比較していきます。

投資経験は20年以上ですが、もし本当に若いころにiDeCoの制度があればすぐに入っていました。
詳しくは下記のNISAとiDeCoの比較記事をご覧ください。

iDeCoのメリット・デメリット

iDeCoもDCもお金の「入り口」「途中」「出口」という3つのポイントで税金の優遇があります。ここでは、iDeCoについてのメリットとデメリットをまとめました。

まずは主なメリット

① 入り口：拠出金が所得控除になる年末調整や確定申告によって拠出金分の所得控除を受けることができるため、所得税・住民税の納税額を減らすことができます。減額される納税額は掛けた金額と収入によって変わります。残念ながら所得がない人にとってはメリットにはなりません。

② 途中：運用益が非課税となる運用期間中に受け取る利息・配当金、また投資商品の値上がりによる売却益が、非課税となります。約20%の税金が掛からないという大きなメリットです。

③ 出口：受給時にも節税メリットがある最終的に一時金で受け取る場合は、退職所得控除の対象となります。年金方式で受け取る場合は、公的年金等控除の対象となります。ほとんどの場合は退職所得控除を選択する方が大きな税制メリット受け取ることができるでしょう。

次に主なデメリット

① 原則60歳まで資金を引き出せない60歳になるよりも早い時期に、拠出するお金を使う予定がある場合は、iDeCoではなく、NISAやつみたてNISAで運用した方が良いでしょう。くわえて加入期間が10年未満の場合は受給開始が60歳を超えることになる点には注意が必要です。

② 運用結果によっては値下がりすることもある運用といっても当然ですが、必ず資産が増えるとは限りません。残念ながら値下がりする可能性もあります。どうしても運用リスクを取りたくなければ、iDeCoで定期預金(もしくはそれに準ずる商品)に加入することもできます。

③ 運用とは別に事務手数料などがかかる事務手数料にはいつくか項目がありますが、主なものは運営管理手数料です。ただし、楽天証券など一部の金融機関では運営管理手数料を無料にしています。それでも加入中には、国民年金基金連合会や信託銀行に月数十〜数百円程度は支払う必要があります。

損しないiDeCo（イデコ）金融機関の比較ポイント

基本的に「掛金拠出時に発生する手数料（口座管理手数料）」以外は、すべての金融機関で共通であることや、（金融機関移管時のペナルティなど）特殊な一時費用です。

金融機関によって差があり、毎月継続して発生するのは実は「口座管理手数料」のみなのです。

口座管理手数料は毎月発生するものなので、数百円の差が１年間で大きな差となり、数十年間の運用においては運用結果に大きな影響を及ぼす金額となります。
ではそれぞれの手数料をまとめてみましょう。

損しないiDeCo（イデコ）金融機関の比較ポイント

iDeCo（イデコ）おすすめ金融機関ランキングを発表する前に、まずは金融機関の選び方について触れておきましょう。

iDeCoの金融機関選びで損しないためには、①口座管理手数料、②商品ラインナップ、③その他の付加価値、を比較することが大切です。ひとつずつ解説しましょう。

1．口座管理手数料が一番安い金融機関を選ぶ

iDeCo専用口座を開設すると、「初期費用」と「毎月の口座管理手数料」がかかることをご存じでしょうか？　初期費用はほとんどの金融機関が2829円で横並びですが、毎月の口座管理手数料は最も安い金融機関で171円、高いところだと629円で、その差は1ヶ月458円（1年間で5496円、10年間で5万4960円！）。
もちろん、手数料は安いに越したことはありません。

2021年8月現在、口座管理手数料最安の171円で誰もが利用できる金融機関は、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券、イオン銀行、auカブコム証券、大和証券の7社。
少なくとも、この7社の中から選ぶことが良いといえます。

せっかくの年金つみたてなので、無駄な費用はできるだけ抑える、これが賢く資産を増やす大切なポイントです。

下記の表は、主要な金融機関の口座管理手数料の比較です。（10％税込です）

金融機関名	初期費用	口座管理手数料
SBI証券	2829円	171円
松井証券	2829円	171円
マネックス証券	2829円	171円
イオン銀行	2829円	171円
楽天証券	2829円	171円
auカブコム証券	2829円	171円
大和証券	2829円	171円

2．商品ラインナップが優れている金融機関を選ぶ

「なるほど、口座管理手数料が最安の7社ならどこでもいいのね」と、結論を急ぐのはちょっとまってね。
次に比較してほしいのが、7社それぞれの商品ラインナップと特徴です。

iDeCo（イデコ）では毎月の掛け金で、定期預金（元本確保型）や投資信託（元本変動型）といった金融商品を買い付けます。
いずれかの金融機関でも同じ商品を買えるわけではありません。
みんなが欲しがる良い商品が揃っている金融機関もあれば、そうでない金融機関もあります。
この金融商品の品揃えで、20年後のリターンやFIRE・アーリーリタイヤに向けての最終的な運用結果が変わります。

口座管理手数料が最安の7社の商品ラインナップについて、筆者の評価は下表のとおりです。詳しくは、後述する各社評をご覧ください。

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
SBI証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託36本/ 定期預金1本
松井証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託39本/ 定期預金1本
マネックス証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託26本/ 定期預金1本
イオン銀行	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託23本/ 定期預金1本
楽天証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託31本/ 定期預金1本
auカブコム証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託26本/ 定期預金1本
大和証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託21本/ 定期預金1本

3．その他の付加価値にも目を配るべし

口座管理手数料が最安の8社のうち、商品ラインナップで見劣りするイオン銀行、大和証券、auカブコム証券の３社ですが、いずれも違った魅力があります。

金融機関名	付加価値
イオン銀行	イオン店舗内の窓口で相談可能（365日OK）
大和証券	各支店の窓口で相談可能
auカブコム証券	残高に応じてPontaポイントが貯まる（一部商品）

たとえば、インターネットのやり取りに不慣れで、何事も直接顔を合わせて相談したい方は、イオン銀行や大和証券のサービスに魅力を感じますね。
また、auのスマホをご利用の方にとっては、Pontaポイントが貯まるサービスは嬉しいですね。

このように、各社が備える付加価値について比較することで、より自分にピッタリの金融機関を見つけてください。

iDeCo（イデコ）2021　おすすめランキング

ここまで、iDeCo（イデコ）金融機関の比較ポイントを紹介しました。

ここから、全国78の金融機関を比較してわかった「iDeCoおすすめランキング」を発表します。
各社の特徴、おすすめ商品もあわせてご紹介しますので、ぜひ参考にしてくださいね。

1位SBI証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
SBI証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託36本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

SBI証券のiDeCo口座管理手数料は業界最安の171円。コストを最低限に抑えてiDeCoをやりたい人におすすめの金融機関です。

〇 商品ラインナップが優秀

SBI証券のiDeCoは、1本で全世界の大中小型株式に投資できるタイプや、4資産（国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券）、8資産（4資産＋新興国株式・新興国債券・国内リート・先進国リート）に均等投資できるバランスタイプなど、分散投資に便利な商品もしっかり含まれています。
いずれも最安コスト（信託報酬）の商品を揃えているので、他社と比較しても優秀なラインナップといえます。

〇 ネット証券ナンバー1

SBI証券は、株取引手数料の積極的な値下げなど利用者に寄り添ったサービスが好評で、最も多くの人に選ばれているネット証券です（口座開設数600万突破はネット証券1位）。

SBI証券のiDeCo資料請求はこちら！

2位松井証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
松井証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託39本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

松井証券のiDeCo口座管理手数料は業界最安の171円。
コストを最低限に抑えてiDeCoをやりたい人におすすめの金融機関です。

〇 商品ラインナップが優秀

松井証券のiDeCoは、1本で全世界の株式に投資できるタイプや、8資産（国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート）に均等投資できるバランスタイプなど、分散投資に便利な商品が揃っています。また、eMAXIS Slimシリーズを中心にコスト（信託報酬）が安い商品が多い点も好感がもてます。

順位	ファンド名	資産クラス	基準価額 (前日比)	純資産	現金還元 サービス対象 ヘルプ
	アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄコース毎月決算型（為替ヘッジなし）予想分配金提示型	先進国株式	12,422 (64)	11,909.4
	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）つみたてNISAiDeCo	先進国株式	16,802 (7)	5,825.4	–
	グローバルＡＩファンド（予想分配金提示型）	先進国株式	13,694 (-121)	2,240.6

〇 創業100年の安心感

松井証券は大正7年創業、創業100年の歴史ある証券会社で、多くの利用者がその安心感をメリットの一つに挙げています。
テレビでおなじみの株主優待名人・桐谷さんが30年愛用している会社としても有名です。

松井証券のiDeCo資料請求はこちら！

3位マネックス証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
マネックス証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託26本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

マネックス証券のiDeCo口座管理手数料は業界最安の171円。コストを最低限に抑えてiDeCoをやりたい人におすすめの金融機関です。

〇 商品ラインナップが優秀

マネックス証券のiDeCoは、1本で全世界の株式に投資できるタイプや、8資産（国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート）に均等投資できるバランスタイプなど、分散投資に便利な商品が揃っています。
またコスト（信託報酬）の安さも申し分ありません。

順位	商品名	信託報酬（年率・税込）
1	↑	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0968％以内
2	↓	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	0.10230％以内
3	→	三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）	0.132％
4	→	One DC 国内株式インデックスファンド	0.154％
5	↑	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.1144％以内
6	↓	eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）	0.154％以内
7	↑	eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	0.154％以内
8	↑	ひふみ年金	0.836％
9	↑	ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）	0.407％
10	↓	eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	0.187％以内

〇 無料ポートフォリオ診断ができる

投資ツールの使いやすさに定評のあるマネックス証券ですが、iDeCoでもロボアドバイザーによる無料ポートフォリオ診断を用意しています。
年齢・投資経験・リスク許容度など簡単な質問に答えるだけで、どの商品にどんな配分で積み立てればいいかを判定してくれます。
ちなみに、iDeCoでこの手のサービス提供があるのはマネックス証券だけです。

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4位イオン銀行

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
イオン銀行	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託23本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

イオン銀行のiDeCo口座管理手数料は業界最安の171円。誰でも無条件で171円なのは、銀行だとイオン銀行しかありません。「証券会社より銀行がいい」という人におすすめです。

〇 365日いつでも対面で相談できる

イオン銀行のiDeCoならイオンのショッピングセンターにある店舗で365日いつでも対面で相談することができます。わからないことが多い投資初心者には安心感がありますね。

〇 商品ラインナップは適正

主要8資産（国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート）のインデックスファンドに加え、8資産に均等投資できるバランスタイプのファンドを揃えています。ネット証券に比べてややコスト（信託報酬）が高い商品が多い点＆1本で全世界の株式に投資できるタイプの取り扱いがない点こそ気になりますが、商品ラインナップは適正です。

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5位楽天証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
楽天証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託31本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

楽天証券 のiDeCoは、業界最安の171円の口座管理手数料で利用することが可能です。

〇 人気の「楽天・バンガードシリーズ」が買える

全世界の大中小型株約8000銘柄に1本で投資できる「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」、米国の大中小型株約4000銘柄に1本で投資できる「楽天・全米株式インデックス・ファンド」という人気の2商品を買うことができます。iDeCoでこの2本を取り扱っているのは楽天証券と松井証券だけです。

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6位auカブコム証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
auカブコム証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託26本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

auカブコム証券のiDeCoは、業界最安の171円の口座管理手数料で利用することが可能です。

〇 商品の手数料はあまり安くない…

auカブコム証券のiDeCo取扱商品には手数料（信託報酬）が高いものが多いので、コスト面で他社に見劣りします。また、1本で全世界の株式に投資できるタイプの取り扱いがないのも残念です。

〇 Pontaポイントが貯まる商品がある

auカブコム証券のiDeCoは、保有残高に応じてPontaポイントが貯まる商品があります。対象商品は「auスマート・ベーシック（安定/安定成長）」「auスマート・プライム（成長/高成長）」です。au経済圏でPontaポイントを貯めている人なら一考の価値があるかも。

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7位大和証券

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ
大和証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託21本/ 定期預金1本

〇 毎月の口座管理手数料が最安

大和証券のiDeCo口座管理手数料は業界最安の171円。店舗を構えるタイプの総合証券の中で、誰でも無条件で171円なのは大和証券のみです。

〇 全国の店舗で対面相談できる

大和証券のiDeCoなら全国の店舗で対面にて相談することが可能です。証券会社の専門家に相談して決めたいという人にはおすすめです。

〇 バランス型の商品がないのは残念…

大和証券のiDeCoには、1本で国内の株式・債券、海外の株式・債券などに幅広く分散投資してくれる低コストのバランス型商品の取り扱いがありません。バランス型は初心者でも簡単に分散投資ができる大変便利な商品だけに、これは非常に残念ですね。

大和証券のiDeCo資料請求はこちら！

iDeCo（イデコ） まとめ

ここまで、「損しないiDeCo（イデコ）金融機関の比較ポイント」と「iDeCoおすすめ金融機関ランキング2021」を解説してきました。また、おすすめ金融機関については、各社の特徴や、おすすめ商品もあわせてご紹介しました。いかがでしょう？　あなたの「どこで始めて、何を買えばいいのやら……」は、解決しましたでしょうか？

いま一度、ランキングを振り返ります。

金融機関名	口座管理手数料	商品ラインナップ	備考
SBI証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託36本/ 定期預金1本
松井証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託39本/ 定期預金1本
マネックス証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	◎ 投資信託26本/ 定期預金1本
イオン銀行	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託23本/ 定期預金1本	イオン店舗内の窓口で相談可能（365日OK）
楽天証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	〇 投資信託31本/ 定期預金1本
auカブコム証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託26本/ 定期預金1本	残高に応じてPontaポイントが貯まる（一部商品）
大和証券	◎ 初期費用2829円/ 口座管理手数料171円	△ 投資信託21本/ 定期預金1本	各支店の窓口で相談可能

選定ポイントは、以下のとおりです。

①まずは口座管理手数料が最安の金融機関を選ぶこと
②次に商品ラインナップが優れている金融機関を選ぶこと
③窓口相談やポイント還元などの付加価値を確認すること

最後になりますが、iDeCoの金融機関は途中で変更することも可能です。ただし、すべて一からやり直すことになるので、どうしても手間がかかります。スムーズなiDeCoライフを送るためにも、この記事を参考に、初めからあなたにピッタリの金融機関を選んでくださいね。

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