[初心者] 資産運用のはじめてガイド | 投資信託 NISA iDeCo FX 仮想通貨 [お金]

その一歩目が、目的と目標を決めること。そこで金融商品や制度の前に、あなたが自由になれるお金の金額や、家族に必要なお金を確認しよう！　次にあなたが必要なお金に対して、どれくらいリスクがとれるか考えよう。

金融商品には、大きく値上がりを狙うものから、コツコツ安定的に増やすことを目指すものなどさまざまなだね。
長期投資として、マットまずは価格の変動が少ない低リスクの金融商品をオススメするよ。
資産運用においては、誰しも大きな投資成果を期待してしまうけど、その投資は短期投資（値動きの大きな金融商品）を、ポートフォリオとしておすすめは20％以下からはじめよう！　

教育費

小学校から大学まですべて公立：

約1,188万円

すべて私立：約2,453万円

住宅

新築マンション：約4,348万円

自己資金：約705万円

老後資金

60歳で退職後の25年間
夫婦でゆとりある生活をするのに必要となる金額：約3,066万円

コツコツと積み立てる

昨今の証券なら、毎月100円から積立投資が始められるよ。NISAなどの非課税口座を目いっぱい使い、それ以上は一般口座。

プロにお任せする

もし金融資産の勉強や難しいので… そんな人は、まずは最初だけ月1万円で投資信託やロボアドバイザーを活用もあり。あなたに代わってリバランスや資産運・投資を行ってくれるよ。その代わり手数料がかかるので、一つの選択肢として覚えてね。

節税しながら投資する

話題の税制優遇を受けられるiDeCoやNISAに加入するのが超おススメ。投資にかかる税金が軽減、デメリットも無いよ。

株主優待を楽しむ

自分が好きな企業、期待している優待のある企業に投資をすれば、その企業の商品や商品券などを受け取ることができるよ。

日本政府が個人の資産運用を支援するための制度であるNISA（ニーサ）とiDeCo（イデコ）。
簡単にいえばNISAは投資から得られた利益が非課税。iDeCoはそれに加えて、積み立て方式で投資金額に応じて所得税等が軽減！　両制度ともに日本人にとっては大きな税制上のメリットがあるよ！　目的に合った制度を選んで、積極的に利用しましょう。

筆者が長年ほったらかし投資している銘柄や、高成長の個別銘柄の紹介をした記事です。
まずはこの記事で、1年から2年で、つみたてNISAを運用するとどれくらい含み益がでるか目安になります。

忘れてはいけないのは、手数料やポイントなど投資額に合わせたお得な積み立て方法や、キャッシュバックなどをしっかり理解して、長期と短期のポートフォリオを組みましょう。

特に長期ポートフォリオ（長期投資）は、以下がわかりやすい組み合わせだね。

短期投資は、長期投資と同じ金融商品を口座を分けて、トレンドを観ながらリバランスするのがGood！

TIPS!

米国株とETFの譲渡損益の考え方は基本的に日本株の場合と同じ

結論　約71.7％が手取りだよ。

まず譲渡損益（売却損益）の考え方は日本株と同じです。売却価格から取得価格を差し引いた利益（譲渡益）に対して20.315％（所得税15.315％、住民税5％）の税率で課税されます。

譲渡損益の計算は日本円に換算した上で行います。そのため、為替差損益（為替レートの変動により生じた損益）は譲渡損益に含めて計算されます。

　したがって、米ドル建ての株価が買った時と売った時で同じであっても、売った時の為替レートが買った時よりも円安になっていれば、譲渡益が発生しますし、円高になっていれば譲渡損が発生します。

確定申告で米国課税は取り戻せる

　米国にて課税された10％分の税金は、確定申告をすることで外国税額控除という仕組みにより税額を取り戻すことができます。
ただし「税額控除」のため、控除すべき税金がそもそもない場合は外国税額控除は使えません。
ところで、米国株の配当金には配当控除の適用はありません。

35歳のあなたが、積立投資で目標金額1,000万円を達成するために必要な期間（年間利回り3％、税引前）

貯蓄と投資のバランスを考えよう

長期の資産づくりでは、最も効率が良いのは、投資から得られた利益が非課税になるうえに所得税等の軽減効果も得られるiDeCo。でも投資に回せる余裕資金を全額iDeCoに使ってしまうのは、あまりオススメできません。

なぜなら、iDeCoは年金制度であるため、原則として60歳まで引き出せないというデメリット。もしあなたが怪我や病気、失業等により一時的に収入が途切れた時や、急な出費が必要となった場合に、資産がiDeCoに集中しすぎていると、お金はあるのに使えないという状況になるよ。

またアーリーリタイヤ（早期退職）やセミリタイヤ、FIREを考えているなか以下の記事がおすすめだよ。

プランを作成できて、貯蓄と投資資産を選べたら、ここからはいよいよ銘柄選びだね。
たくさんの金融資産があるから、初心者向けの記事を紹介するので読んでね。

米国株や日本株以外には、J-REITやFX/仮想通貨なのでも投資資産になるよ。