「投資したいけど、自分に合った運用がわからない」「投資知識に自信がないので、アドバイスが欲しい」そんな困りごとに答えるため、楽天証券が用意したサービス「らくらく投資」とは？
最近やっとお金の勉強をはじめて、株や投資信託ってってあるのはよ聞くね。でもネット証券は自分で銘柄選びしたり、店頭窓口にくらべて大変、難しいの？
最近は、大手証券会社以外でもネット証券会社のCMを、Youtubeやテレビでよく見るけど。。。
そもそも銀行と投資信託の違いも判らず。。。
お金持ちの人が口座開設するのが証券会社？
CMでもネット証券をよく聞くけど、使い方がよくわからない…
始め方や注意点をわかりやすく教えてくれない？
今回はブログのコメントで多かった、ネット証券は自分で銘柄選びしたり、店頭窓口にくらべて大変、難しいイメージがあるね。
そんな方には、アドバイスをしっかり利用しながら、自分にピッタリ合った資産形成のタイプを調べよう。
楽天証券の口コミ
今回調べたのは、安心の一部上場の楽天証券のスマートフォン専用サービスです。
皆さんおなじみに楽天市場のグループ会社だね。
楽天グループの楽天証券は、NISA（非課税投資）や投資信託で国内No1の実績があります。このサイトの管理者も活用しているので、自信をもっておすすめできる会社です。
ではネット証券の楽天証券はどれくらい人気があるか見てみましょう。
| 楽天証券（Rakuten Seculities）の評価 | 6,243,338口座 ※2021年6月末 | |
| おすすめ度 | ネット証券 初心者おすすめランキング：2位 | |
| 取引手数料（税込） | 【超割コース（1注文制）】 ～5万円：55円 ～10万円：99円 ～20万円：115円 ～50万円：275円 ～100万円：535円 ～150万円：640円 ～3,000万円：1,013円 3,000万円～：1,070円 【いちにち定額コース（1日定額制）】 ～100万円：0円 ～200万円：2,200円 ～300万円：3,300円 300万円～：以降100万円ごとに1,100円 | |
| ランキング | ネット証券 積立NISAランキング：1位 ネット証券 NISAランキング：2位 ネット証券 投資信託ランキング：1位 ネット証券 IPOランキング：3位 |
他のネット証券と比べて、楽天証券の特徴はとにかくバランスがよい金融商品の豊富さと手数料の安さです。
どちらか一方の証券会社はちらほら増えてきましたが、両方備えている会社は少ないです。
証券会社の比較は、こちらをご覧ください。
楽天証券とは、楽天市場で有名な「楽天グループ」による株取引ができる証券会社です。
インターネット上での取引を主としたネット証券で、その口座数は2021年5月で600万口座を達成しています。
2020年の口座開設数は主要ネット証券でNo.1の 楽天証券が人気の理由や、実際の投資家からの口コミを紹介していきます。筆者が収集した 楽天証券の口コミ・評判 を評価してみたいと思います。
みんかぶ 利用者の評価：★★★★☆(3.8/5.0) でした。
良い口コミ
楽天証券では、普段買い物で貯めている楽天ポイントを株式投資に使っています
40代男性の口コミ
楽天証券 ポイント投資のメリットはこちら。
- 国内株式（現物取引）・投資信託の購入に利用可
- NISA口座・PTS夜間取引でも利用可
- ポイントの運用方法は一度設定すれば、次回移行の設定は不要
国内株式の現物取引の買い注文・投資信託の買付・バイナリーオプション に使用可能で、IPOやPOなどには使用することができませんが 一般・特定口座はもちろん NISA口座でも使用できます。
楽天証券では 月々の投資額を楽天カードで支払うことができるので, 月々の入金を忘れることもなく, ショッピングの代金と一緒に自動的に口座から引き落とされて便利です。
40代女性のクチコミ
楽天ならではの、業界で初めて、カード支払いでポイント還元や積み立てができるサービスを始めたね。
悪い口コミ
私はPayPay（Yahoo！）派なので、残念ながら楽天ポイントは使いどころがあまりなぁ。
30代男性のクチコミ
最近人気のPayPayを活用している人には、ポイントが違うので確かにメリットはないね。PayPay経済圏
Yahoo!経済圏）についてはこちらをご覧ください。
使い勝手はＳＢＩ証券との違いがあまり感じられなかった.
ただスマホ機能は見やすい、チャート機能がしっかり整っている。
20代男性のクチコミ
楽天証券 らくらく投資
いざ投資をはじめてみようと思っても、
「投資」と言われても、何からはじめればいいかわからない
「うわぁ たくさん商品がある」どれを買えばいいかわからない
しっかりお金を守って、増やしたいけど…「 投資の知識に自信がない」
など、ハードルを感じたことはありませんか？
楽天証券の「らくらく投資」は、誰でも安心して資産形成をはじめて、続けられるサービスです。
時間がないので株価などを「パソコンでいつもチェック」できないなぁ
もっと楽に資産運用できなかかなぁ….. ?
そんな初心者には「ほったらかし投資」があっています。「ほったらかし」といっても、事前にアドバイザの質問に答えて、一人一人にあった資産形成の銘柄や方法、目標の投資額をしっかり計算してくれる優れものです。
もしこのようなアドバイスを使わないと、ファイナンシャルプラナーの資格を取得するくらいの知識が必要になるね。
あなたの資産形成スタイルは？
どんな目的でどんな投資をしたいのか、4つのタイプ別におすすめの資産運用スタイルをご紹介します。
では５つの「のんびり」、「じっくり」、「なかなか」、「しっかり」、「がっちり」タイプに分けてみてゆきましょう。
のんびり：分かりやすい商品で投資を始めたい
将来の為にお金をこつこつ増やしたいなぁ。
投資には興味があるけど、初心者だから不安….
- 投資を始めてみたい。
- 少額から、コツコツ増やしたい。
- 簡単な仕組みのものがいい。
例）30代・女性。就職してしばらく経ち、仕事にやりがいを感じているけど、結婚や引っ越し、転職などの将来のためにもっとお金を貯めたい。投資初心者なので、分かりやすい仕組みやアドバイスをもらい資産運用したい。
そんな方には、「のんびり」コース。債券を中心に株式を取り入れたインデックス運用
じっくり：リスクを抑えながら老後に備えたい
利回りの良い投資をしたいけど、リスクを抑えたいなぁ
- できるだけリスクを抑えて投資がしたい。
- 老後に備えたい。
例）50代・男性。今後の老後を考えると、今の貯蓄だけでは少し不安。年齢から考えてリスクを減らしながらできるだけ資産を増やしたい。
そんな方は「じっくり」コース。値下がりリスクを抑えたバランス型運用
なかなか：高いリターンも狙いたい
アルバイト代の一部を、投資の勉強に使いたいなぁ
- リスクを取っても大きな成果に期待したい。
例）大学生・女性で、最近よく聞く「資産運用」を勉強したいなぁ。将来に備えて金融、経済の知識を、実際の投資の場面で活かしてみたい。アルバイト代の一部を使って、どれだけ増やしていけるのか勉強がてら、試してみたい。
そんな方には「なかなか」コース。国内外を幅広く分散投資で、値上がり益を追求するファンドで運用
しっかり：余裕資金で、将来のFIRE費を貯めたい
結婚前までに、余裕資金はすべて投資に回して50歳前までにセミリタイヤしたい
- 子どもが一定の年齢になるまでに貯めておきたい。
- ジュニアNISAを使ってみたい。
例）30代・男性子どもはまだ小さいけれど、将来、大学に進学するかもしれないことを考えると、今から少しずつでも備えておきたい。
そんな方には「しっかり」コース。米国株式と日本の不動産（リート）の割合が多いファンドで運用。
がっちり：一定の金額を低いリスクで堅実に貯めたい
結婚前までに、余裕資金はすべて投資に回して50歳前までにセミリタイヤしたい
- 余裕資金はリスクを覚悟で、しっかり増やしたい
- 利回りよりも商品の値上がりを期待したい。
例）30代・男性。FXだけはちょこちょこ試していたけど、やはり不動産（REIT）や株式など王道の投資にしっかり資金をいれたい。将来アーリーリタイヤや海外力なども楽しみたいので、まずは余裕資金をしっかり投資するつもり。
そんな方には「がっちり」コース。新興国＋米国株式と米国REIT（不動産）比率が高い投資信託で運用。
ぴったりの投資はどれ？
いかたでしたか？あなたの将来に合ったコースはありましたか？
資産運用で大切なの事は、背伸びせずに余裕資金をご自身のリスク許容度にあったポートフォリオを形成することです。但し金融知識が少ない方や時間がない方には、ネット証券などを利用して手数料は安いけど適切なアドバイスをスマホやネットから確認できる良い時代になりました。
楽天証券のらくらく投資は、紹介した5つのコースをスマホで簡単に診断してもらえます。
また面倒な積み立てや支払いは「楽天カード」クレジット決済、「楽天ポイント」が使える「ポイント投資（通常・積立）」や「つみたてNISA」・「NISA」口座の利用が可能な便利なサービスです。
投信積立クレジットカード決済が利用できるアドバイザーサービスでは、業界で初となります。
 |  |  |
| ９つの質問で投資コースを診断 | つみたてNISAでポイント獲得 | 資産状況と市況を毎月お知らせ |
ではポイントをひとつづつ見てゆきましょう。
らくらく投資コースは、「のんびり」、「じっくり」、「なかなか」、「しっかり」、「がっちり」の全5種類があるよ。
らくてん投資は、楽天証券が自信を持ってお勧めする「楽天・資産づくりファンド」で銘柄が組まれています。
日米欧と新興国の株式、日米の不動産投信、世界債券の７資産のインデックスに分散投資するバランス型です。
目標リスクにあわせたは「のんびり」コースの約５％から、約１３％の「がっちり」コースまで５本あります。
楽天証券では、投資をして楽天ポイントで買い物できる！「新規口座開設No1 」 ！
NISAやiDeCoが、人気の米国ETF商品数でNo.1です。
更に楽天経済圏を使えばSUPでお得にお買い物ができます。
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購入手数料と信託財産留保額はゼロで、信託報酬に投資先ファンドのコストを加えた「実質的に負担する運用管理費用」は年０．４９１５％（税込み）だ。金融庁の「つみたてＮＩＳＡ対象商品」に選定されています。
らくらく投資専用の新たに組成された投資信託で、このサイトででおすすめしている複数の地域・商品に分散したポートフォリオでの運用や、相場変動にあわせたリバランスが自動で行なわれます。
想定している投資金額や期間を入力し、将来の運用効果のシミュレーションももちろんできます！
質問は、年齢やお金に対する考え方などに加え、「外出の際、傘はどうしますか？」、「好きなことわざは？」など、投資初心者の方や興味はあるけれどまだ最初の一歩が踏み出せていない人、投資・証券の専門用語になじみのない人でも回答しやすい項目で気軽に答えられます。
コースで実際にご希望の金額を運用すると、将来どのくらいの利益が見込めるのか、シミュレーションする。
通常購入・積立購入どちらも選択可能で、投資信託を購入する際と同様に100円から始められる。また、購入・積立代金に「楽天ポイント」が利用できる「ポイント投資(投資信託)」や、積立額の1%分(100円につき1ポイント)のポイント還元を受けられる「楽天カード」のクレジット決済など、楽天会員のメリットを最大限に活かしたサービスも活用できる。さらに、つみたてNISA・NISA口座内での購入でき、非課税メリットを活かした長期的な資産形成にも利用できるとする。
らくらく投資であれば、簡単に分散投資をはじめられるだけでなく、はじめた後も、各資産への「配分比率」を自動で調整してくれるので「見直し」までずっとおまかせできます。
5つの投資コースは、各コース専用のバランスファンド（投資信託）に対応しており、さまざまな投資対象や地域に分散することで、リスクを抑えながら中長期で効率的にリターンが獲得できるよう運用を行います。
今はネット環境や手数料の自由化、金融商品の多様化などで投資環境が充実し、逆に銀行の預金金利はまったく期待できない時代です。ならば、本サイトで紹介した「NISA」や「iDeCo」に預金分を回せば、積立金は所得控除が受けられ、且つ運用益は非課税ですから、仮に運用益が預金と同じ「ほぼゼロ」でも確定申告すれば、積立金分にかかっていた所得税から還付金がもらえます。同じ金額を預金しても、還付金はもらえません。それだけでも、かなりお得です。
ほかにも今日は、「つみたてNISA」や「純金積立」「REIT（不動産投資信託）」「個人向け国債」、外貨建ての「米国ETF」など、探せばいくらでも良さそうな金融商品があります。みなさんも、まずは「65歳から90歳まで、毎月年金以外に10万円もらうには？」といった具体的目標を決め、それに合わせて投資を始めてみてはいかがですか。
「新規口座開設No1 」 「楽天ポイント」「 人気の米国ETF商品数でNo.1」、そして「楽天経済圏」でお得に資産運用できるのが魅力の楽天証券。業界最低水準で銘柄数 もトップレベル 楽天証券の公式サイトはこちらです。
ポイント1 : 自分にあった資産形成のコースは？
楽天証券では、アドバイザの質問に答えるだけで、あなたに合った投資スタイルを簡単に診断してくれます。
ポイント2 : 自分にあった資産形成のコースは？
ポイント3 : 無理なく、楽につづけられる！
簡単診断後は、あなたにぴったりのコースを紹介してくれます。
投資を始めるうえで大切なことは３つ。
「生活資金以外の余裕資金はある？」
「口座開設には運転免許やマイナバーカードが手元に必要」
「少額やつみたて方式で投資になれる」
だね。この３つをよく確かめてから、投資をはじめよう！
らくらく投資に合わない人は？
個人的に投資や運用に時間が取れて、リスク分散や銘柄組み換えがこまめにできる方は、個別銘柄をたくさん集めてご自身で全世界型の株式と債券・不動産の「幕の内弁当」が最安値の手数料ですね。それと比較してらくらく投資は、個人資産すべてをメンテランスしてくれる代わりに、0.4915%の手数料がかかります。ただしこの数字は、一般的なロボアドバイザーの1％前後と比較して半分程度です。
またらくらく投資は始まったばかりの金融資産なので純資産総額が数億円と少ないのが気になります。但したくさんのNo1を獲得している楽天証券なので資産が増えるのは時間の問題かもしれません。
ご自身が投資に避ける時間や、これら環境を踏まえてご自身でこの商品を検討しましょう。
楽天証券 口座開設からはじめての注文まで
年齢やもしものときの資金準備（余裕資金）から、あなたの性格（積極的≒リスク高、守り型≒リスク低）や考え方に関する質問まで幅広くご回答いただき、金融商品を総合的に判断して推薦してくれます。
この準備は非常に重要で、投資に詳しくない方ですとリスクの取り方や年齢に合わない商品を選ぶ、なんて失敗もありますよね。
ステップ1の回答結果を踏まえ、5つの投資コースの中からあなたにぴったりのものをご提案します。
投資金額と期間を入力することで、将来のシミュレーションをすることもできます。
積立設定や購入をした後は、毎月の資産状況のお知らせサービスや、投資のことを学べるコンテンツなど、充実したサポート機能で、無理なく継続できます。
申し込み前に、事前に次をチェックしてください。
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らくらく資産形成（以下本サービス）では、問診に回答いただき、５種類の投資コースの中から、お客様の投資の目標や運用リスクへのお考えに合わせた投資コースの診断を行います。
実際の運用は、それぞれの投資コースに対応する専用ファンドを購入することで行われます。
専用ファンドはすべて楽天投信投資顧問によって運用されるファンドです。
楽天証券のおとく情報
ポイントを使って投資信託を購入
投資信託の購入・積立購入にポイントを使うことができます！
決済額の100円につき1ポイントを付与！
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お客様にあった投信積立の引落方法が選べます。
月々100円からはじめられます！しかも、自動引落で投資信託を購入するので、手間なく続けられます。
これから資産運用をはじめたい方は、まず投信積立について学んでいきましょう。
投資や買いもので貯まる楽天ポイントについては、この記事が参考になります。
はじめての投資！そのあとは何するの？
いよいよ取引をしてみました。でも来月とか、1年後とかは資産運用でなにかするの？
ただし投資信託など金融商品は、何千種類もあるので、何をどこから投資していいのか？
私の年代、余裕資金、リスクリーマンショックやコロナショックなんて怖いキーワードがニュースにながれると落ち着かない…
もちろん投資には、リスクが伴うので初心者の方は、ニュースをみるとハラハラしますよね。
そんな方々こそ、らくらく投資のような「ほったらかし投資」でほっときましょう 🙂
1年に1回程度、気になったら口座をながめるだけで十分です。ほったらかし投資についてはこちらの記事をご覧ください。
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まとめ
みなさんどうでしたか？
らくらく投資は、スマホで簡単、全世界・多様な資産に分散投資できる初心者にやさしい資産形成です。
らくらく投資のような、有用なアドバイスを活用して少額から投資を初めて、少しずつ長期ポートフォリオの中で収益が上げれるようにはじめましょう。
この記事が皆さんの参考になれば幸いです。
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